في بعض الأحيان ، عندما يفقد البنك ترخيصه ، يعتقد الناس أنه قد تم إنهاء الالتزامات على القروض المأخوذة منه. هذه فكرة خاطئة خطيرة للغاية لأن الدين باقٍ وسيحتاج إلى سداده. لكن ما الذي يحدث بالضبط للقرض في هذه الحالة؟
من وجهة نظر قانونية ، يبدو الموقف عندما يفقد البنك ترخيصه على النحو التالي: يتم إنهاء المعاملات الائتمانية التي أبرمها البنك والمقترضون ، وإتمام المعاملات الجديدة - وفقًا لهم ، يتم التنازل عن الحق في المطالبة بالديون شخص جديد. هذا يسمى "تغيير الأشخاص في الالتزام" ويخضع للفصل. 24 من القانون المدني للاتحاد الروسي. وبعد ذلك ، يتم استلام الحق في المطالبة بإعادة القرض من قبل أطراف ثالثة: مصحة ، إذا كان البنك خاضعًا لإعادة التنظيم ، أو وكالة تأمين على الودائع في حالة إزالة البنك من سجل مؤسسات الائتمان و محروم من ترخيصه.
في كلتا الحالتين ، لا يُعفى مقترض البنك "المتوفى" من التزامات القروض المقترضة ، ولكنه يصبح مدينًا ليس للبنك ، ولكن للدولة. وهذا الوضع أكثر خطورة ، لأن الديون المستلمة من مؤسسة مالية محرومة من الترخيص يمكن أن تبيعها الدولة مثل سندات الرهن العقاري. أو استئجار خدمة تحصيل طرف ثالث لتحصيل الديون.
ستكون الإجراءات في هذه الحالات قاسية ومكثفة وسريعة على حد سواء للأفراد والكيانات القانونية. ومما يزيد الوضع تعقيدًا حقيقة أن المقترضين يجب أن يتتبعوا الأخبار بشكل مستقل في عملية إفلاس مؤسسة مالية أو تحويل أصولها لإعادة التنظيم. وهذا شيء يشبه القاعدة غير المكتوبة ، التي يؤدي انتهاكها إلى حقيقة أنه سيتم فرض الفائدة والغرامات على الدين القائم ، وبعد ذلك سوف يقاضون ويطلبون مبلغًا متزايدًا من المدين. حقيقة أن المقترض لم يكن على علم بتحويل القرض إلى شخص جديد لن يساعده بأي شكل من الأشكال - سيتعين عليه الدفع.
لذلك ، عندما يفقد البنك ترخيصه ، يتعين على المقترضين القيام بما يلي:
- قم بزيارة الموقع الرسمي للبنك المركزي للاتحاد الروسي لمعرفة المنظمة التي تم منحها الائتمان للمؤسسة المالية غير المرخصة. في أغلب الأحيان ، يتم تحويل الحالات إلى وكالة تأمين الودائع (DIA) ، حيث ستحتاج أيضًا إلى الاتصال ومعرفة موعد سداد آخر دفعة للقرض ، ومن الذي يتعين عليه الآن الدفع ، وما إذا كان هناك تأخير. إذا لم يرد DIA ، فمن المستحسن تقديم مساهمات وفقًا للتفاصيل السابقة ، ولكن تأكد من الاحتفاظ بالإيصالات. على الرغم من أنه عادة بعد 10 أيام من تصفية البنك ، يتم نشر التفاصيل على موقع DIA الإلكتروني ، والتي يجب دفعها الآن. وإذا تم تطهير البنك ، يتم دفع القرض إلى المصحة.
- من الضروري التحقق من بيانات اتفاقية القرض: يجب ألا يتغير مبلغ الدين بأي حال من الأحوال ، إذا لم تكن هناك أسباب وجيهة لذلك. لا يحق لأحد أن يطلب من المقترض أكثر مما يدين به.
- في المؤسسة الجديدة ، التي يتم سداد القرض لها الآن ، من الضروري طلب شهادة تثبت المبلغ الذي تم دفعه بالفعل على الديون. يجب الاحتفاظ بهذه الشهادة حتى السداد الكامل للقرض.
إذا اقترب موعد التقسيط المنتظم للدين ، ولم يعد هناك دائن جديد ، فيمكنك التفكير في الخيار التالي:
- كتابة بيان إلى كاتب العدل ، يشير بوضوح إلى التزامات القرض ، بالإضافة إلى مبلغ الدين والأسباب المستحقة لعدم إمكانية سداد الدين مباشرة ، اسم الدائن السابق ؛
- وبعد ذلك سيكون من الضروري تحويل الأموال إلى كاتب العدل "للحفظ" ، والتي ، وفقًا للقانون ، تعادل أداء التزامات الدين.
وفي هذه الحالة ، تقع مسؤولية إخطار الدائن الجديد بالكامل على عاتق كاتب العدل.
