يعتبر الحصول على قرض عقاري خطوة مهمة ومسؤولة يجب اتخاذها بجدية خاصة. قبل أن تذهب إلى البنك ، يجب أن تزن بعناية الإيجابيات والسلبيات ، وتدرس بعناية جميع مزايا وعيوب الإقراض العقاري.
ما هو الرهن العقاري؟
تتمثل النقطة الرئيسية لقرض الرهن العقاري في تزويد المقترض بالعقارات المرهونة كضمان للوفاء بالتزامات القرض المفترضة. يقدم البنك قرضًا لشراء العقارات السكنية ، ويتعهد المقترض بدفع أصل الدين والفائدة والمدفوعات الأخرى ذات الصلة. على الرغم من أن أي ممتلكات قيّمة عمليًا (العقارات السكنية وغير السكنية ، قطعة الأرض ، إلخ) يمكن أن تكون بمثابة ضمان ، إلا أن المقترضين يفضلون في أغلب الأحيان التسجيل في هذه الممتلكات التي تم الحصول عليها باستخدام أموال الائتمان.
على الرغم من حقيقة أن كل بنك يحدد شروط ومتطلبات الإقراض الخاصة به للمقترض عند التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري ، فإن هذا الإجراء ينظمه القانون الروسي بصرامة ويتم التحكم فيه من خلال عمل وكالات الرهن العقاري المنشأة خصيصًا.
الحصول على قرض عقاري هو عملية معقدة للغاية ومتعددة المراحل ، والتي تشمل جمع عدد كبير من المستندات ، والعثور على شقة مناسبة ، وتقييم العقارات ، والتأمين ، وشيك مصرفي طويل للمقترض للتأكد من موثوقيته. لتسهيل هذه العملية ، يلجأ العديد من المقترضين إلى وكالات العقارات وسماسرة الرهن العقاري للحصول على المساعدة.
بعد توقيع اتفاقية القرض للمقترض ، تبدأ "أيام الأسبوع" الائتمانية ، أي سداد القرض. اعتمادًا على شروط البنك المُقرض ، سيتمكن المقترض من إيداع الأموال في الحساب نقدًا أو سداد القرض عن طريق التحويل المصرفي ، أو القيام بذلك في تاريخ محدد أو ببساطة في أي يوم من أيام الشهر ، إلخ.
فوائد قرض الرهن العقاري
الميزة الرئيسية للرهن العقاري هي القدرة على الانتقال الفوري إلى شقتك الخاصة ، وعدم توفير المال لسنوات عديدة ، مع التخلي عن جزء كبير من ميزانية الأسرة للإسكان المستأجر. العقارات المشتراة بالائتمان تصبح على الفور ملكًا للمقترض ويمكنه التسجيل لنفسه وأفراد أسرته.
يتم ضمان ضمان هذا الإقراض طويل الأجل (عادةً ما يتم إصدار رهن عقاري لمدة 15-20 عامًا) عن طريق التأمين على العقارات والحياة والقدرة العملية للمقترض.
ميزة أخرى لا شك فيها هي فرصة الحصول على خصم ضريبي بنسبة 13 ٪ من تكلفة الشقة المشتراة. تقلل هذه الميزة فعليًا من تكلفة الرهن العقاري ، حيث يمكن استخدام الأموال المستلمة للسداد الجزئي المبكر للقرض. بالإضافة إلى ذلك ، تتمتع بعض فئات المواطنين بفرصة اقتراض مساكن بشروط تفضيلية خاصة. اليوم ، يمكن للعائلات الشابة والعاملين في الميزانية والجيش التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري بموجب برنامج خاص.
مساوئ الإقراض العقاري
كما هو الحال مع أي شكل آخر من أشكال الإقراض المصرفي ، فإن العيب الرئيسي للقروض العقارية هو المبلغ الكبير من المدفوعات الزائدة. لذلك ، في بعض الحالات ، قد يتجاوز المبلغ الإجمالي لمدفوعات القرض التكلفة الأصلية للشقة بنسبة 100٪. يتكون مبلغ الدفعة الزائدة من الفائدة على القرض وأقساط التأمين السنوية. بالإضافة إلى ذلك ، عند التقدم بطلب للحصول على قرض رهن عقاري ، سيتعين على المقترض أن يدفع من أمواله الخاصة تكاليف رسوم كاتب العدل وتقييم العقارات المكتسبة والعمولات البنكية الإضافية. كل هذه النفقات مثيرة للإعجاب.
نظرًا لأنه سيتم رهن الممتلكات المكتسبة من قبل البنك ، فسيتم فرض قيود عليها ، أي لن يتمكن مالك العقار من البيع أو التبادل أو الإيجار أو إعادة التطوير ، إلخ. حتى يتم سداد القرض بالكامل.
يمكن أيضًا أن تُعزى مساوئ الإقراض العقاري إلى المتطلبات المفرطة للبنوك فيما يتعلق بالسكن المكتسب وخبرة العمل ومستوى الدخل للمقترض المحتمل.
