هناك أنواع مختلفة من القروض أحدها تجاري. كقاعدة عامة ، يتم إبرامها بين الكيانات القانونية وتتميز بشروط وأسعار خاصة.
شروط القرض التجاري
يختلف الإقراض التجاري (السلعي) عن الإقراض المصرفي (الاستهلاكي). على وجه الخصوص ، الدائنون هنا ليسوا مؤسسات ائتمانية ومالية (بنوك) ، ولكن أي كيانات قانونية تتفاعل مع بعضها البعض أو مع مستهلكي السلع والخدمات في إطار اتفاقية البيع والشراء.
في أغلب الأحيان ، لا يكون موضوع الإقراض نقدًا ، بل هو منتجات تامة الصنع ، وعادة ما يكون معدل وفائدة القروض التجارية أقل من القروض المصرفية. أخيرًا ، في الإقراض السلعي ، يتم تضمين رسوم القرض مباشرة في سعر السلعة ، وفي الإقراض الاستهلاكي ، يتم تحديدها كنسبة مئوية ثابتة من المبلغ النقدي المصدر.
من خلال طريقة التوفير ، يتم تمييز ما يلي:
- قروض تجارية لمرة واحدة مع إبرام العقد لمرة واحدة ، والشروط الصارمة وأسعار الفائدة المرتفعة ؛
- سندات إذنية تجارية حيث يدفع المشتري ثمن سلع أو خدمات بسند إذني ؛
- القروض التجارية الموسمية المخصصة للمشتريات بالجملة للسلع الموسمية ؛
- قروض ذات مدفوعات دورية ، تنطوي على تعاون طويل الأجل بين المقترض والمقرض مع شروط وأحكام السداد الفردية (تختلف في الحد الأدنى للمعدلات أو يتم إبرامها على أساس خالٍ تمامًا من الفوائد).
أشكال القروض التجارية
قد تكون الأشكال المختلفة للإقراض التجاري مناسبة لبعض الكيانات التجارية أو التجارية. وتشمل هذه:
- الدفع المسبق لتسليم البضائع المطلوبة. يتم إبرام هذا النموذج على أساس الاتفاقية التي بموجبها تقوم المنظمة المُقرضة بإنتاج وتسليم المنتجات في غضون فترة زمنية معينة بعد تلقي القرض. في الوقت نفسه ، يجب أن تفي جودة المنتجات المشتراة بالمتطلبات اللازمة.
- الدفع المسبق - تحويل الأموال للمنتجات المصنعة بالفعل ، والتي لا يمكن لأي سبب من الأسباب تسليمها إلى المشتري في مرحلة الإنتاج. بالنسبة للشركة المصنعة ، يعمل هذا القرض كضمان إضافي.
- التقسيط هو شكل من أشكال الإقراض التجاري يكون فيه البائع هو المقرض بالفعل. يقوم بشحن البضائع ، والتي سيدفعها المشتري على أجزاء خلال فترة معينة.
- تأجيل ، يشبه إلى حد كبير خطة التقسيط ، باستثناء أن المشتري يدفع التكلفة الكاملة للبضائع خلال فترة زمنية معينة بعد استلامها.
لا تنطبق الأشكال المحددة للإقراض التجاري على المنتجات فحسب ، بل تنطبق أيضًا على تقديم الخدمات وأداء مختلف أنواع العمل. لا يقيد التشريع نوع نشاط المؤسسات التي تطلب إبرام الاتفاقية المقابلة.
معدلات القروض التجارية
يبلغ متوسط معدل الحصول على قرض استهلاكي في فروع البنوك حوالي 15-20٪ سنويًا. في الوقت نفسه ، يختار البنك شروط الإقراض الفردي لكل عميل ، مع الأخذ في الاعتبار عوامل مختلفة ، والتي بسببها يصل معدل الفائدة غالبًا إلى 25-30 ٪ سنويًا. على عكس الإقراض المصرفي ، فإن سعر الفائدة على القروض التجارية لا يعتمد في الواقع على الجدارة الائتمانية للمقترض. تبحث الكيانات القانونية بشكل مستقل عن شركاء ، ومن خلال المفاوضات معهم ، تنشئ الظروف المناسبة لمزيد من التفاعل.
يتم الحصول على أكبر ميزة عند استخدام الإقراض التجاري من قبل المنظمات التي لديها التزامات تعاقدية فيما بينها لفترة طويلة وتمتثل لها بانتظام.في هذه الحالة ، لا يحظر القانون إبرام قرض تجاري بأي شكل من الأشكال بدون فائدة أو بسعر أدنى. أخيرًا ، يتم إنشاء شروط مرنة للتفاعل بسبب مجموعة متنوعة من أشكال الإقراض المناسب.
