يتم تضمين الأهداف المادية بشكل طبيعي في عدد الأهداف الشخصية للفرد ، والتي من أجل تحقيقها عليه بذل جهود معينة. في سياق النشاط الاقتصادي للمجتمع ، يتم التعبير عن هذه المعايير في المعادل النقدي ، في مقدار المال المطلوب للحصول على الأصول المادية. في هذه الحالة ، نحن نتحدث عن الأهداف المالية.
يُفهم الهدف المالي على أنه المكافئ النقدي للتطلعات المادية للفرد ، على غرار قيمة الأشياء التي يكون على استعداد لبذل الجهود من أجل امتلاكها. عادة ما تُفهم الأهداف المادية على أنها عمليات استحواذ كبيرة أو نفقات نقدية. من ناحية أخرى ، تتعلق الأهداف المالية بنمو رأس المال. غالبًا ما تكون الأهداف المادية والمالية مرتبطة ببعضها البعض.
شراء سيارة أو رحلة سياحية إلى بلد غريب هو هدف مادي. يجب أن تُعزى زيادة رأس المال الشخصي للاستثمار في الأوراق المالية أو غيرها من الأصول المدرة للدخل إلى الأهداف المالية.
من خلال شروط التنفيذ ، يمكن تقسيم الأهداف المالية إلى قصيرة الأجل ومتوسطة الأجل وطويلة الأجل. يستغرق الأمر ما يصل إلى ثلاثة أشهر للوصول إلى الأول. متوسط فترة تحقيق الأهداف من ثلاثة أشهر إلى سنة. تلك الأهداف التي يستغرق تحقيقها أكثر من عام يمكن أن تعزى إلى الأهداف طويلة المدى. لكي تتعامل بثقة مع أهدافك المالية ، من المنطقي تحديد الأهداف على المدى الطويل أولاً ، ثم تقسيمها إلى عدة أهداف قصيرة المدى. من الأسهل تحقيق الأهداف قصيرة المدى ، لذا فإن التخطيط قصير المدى يكون أكثر فعالية.
يعتمد تنفيذ الأهداف المالية ، المحددة على المدى الطويل ، على عدد من العوامل الخارجية ، من بينها ينبغي ملاحظة التغييرات في التشريعات وفي اقتصاد الدولة. قد ترتبط بعض الظروف السلبية بعوامل مقنعة. من الصعب للغاية التنبؤ بها بالضبط ، ولكن من الممكن توفير وسائل "الطوارئ" لها ، والتي تشمل ، على وجه الخصوص ، التأمين.
يمكن النظر في إجراء تحديد نظام الأهداف المالية على سبيل المثال شراء شقة. لتحقيق هذا الهدف ، ستحتاج إلى مبلغ معين. لنفترض أن هناك إطارًا زمنيًا مدته عشر سنوات لتنفيذ هذه الفكرة المالية.
أولاً ، تحتاج إلى تقسيم الفترة بأكملها إلى عشر مراحل وسيطة. في الوقت نفسه ، يتجلى الهدف متوسط الأجل كمبلغ معين من المال يجب كسبه سنويًا. عند وضع خطة مالية ، يوصى بمراعاة ديناميكيات الأسعار في سوق العقارات ، والتغيرات المتوقعة في التشريعات والتنبؤات الخاصة بمعدل التضخم.
يجب تقسيم الهدف المالي متوسط المدى إلى عدد من الأهداف قصيرة المدى بحيث يتضح المبلغ الذي ستحتاج إلى ربحه وتخصيصه مرة واحدة شهريًا أو ربع سنوي. يجب تعديل مؤشرات الخطة المالية صعودًا ، أي أخذها بهامش معين.
يتم تحديد الأهداف المالية بنفس الطريقة عند الاستثمار في الأسواق المالية. في هذا الجزء من السوق ، يعد تحديد الأهداف أكثر أهمية ، حيث أن التقلبات في أسعار الأصول الورقية يمكن أن تسبب خسائر مالية كبيرة. يلعب التحوط ، أي التأمين ضد المخاطر ، دورًا خاصًا في تحقيق الأهداف المالية. يمكن للأدوات المالية المشتقة أو الرافعة المالية ، إذا تم استخدامها عند إجراء المعاملات ، أن تلعب دور التأمين في سوق الأوراق المالية وعند إجراء المعاملات بالعملات.
أحد الأخطاء في التخطيط المالي هو تحديد العديد من الأهداف في نفس الوقت. مع وجود فائض من المعالم ، يصبح من الصعب إدارة تقدم المهام المجدولة. يوصى بعدم تحديد أكثر من ثلاثة أهداف مالية لنفسك.عند الوصول إلى مجموعة واحدة من الأهداف ، يمكنك تعيين المهام التالية.
