يعد الضمان لتأمين أداء العقد أحد أكثر أنواع الضمانات المصرفية شيوعًا. يكمن جوهرها في حقيقة أن البنك الضامن يعد بدفع الأموال للعميل إذا خالف المورد شروط العقد. يسمح مثل هذا المنتج المصرفي للشركة الموردة بتوفير الأمن للوفاء بالتزاماتها دون سحب الأموال من التداول.
ما هذا
الضمان المصرفي هو التزام مكتوب من البنك بدفع مبلغ من المال للطرف المقابل لعميله إذا كان الأخير يفي بالتزاماته التعاقدية بشكل غير صحيح أو لا يفي بها على الإطلاق. يُطلق على المشاركين في مثل هذه العلاقة:
- الضامن هو الضامن ، أي البنك ؛
- أصيل - الطرف الذي صدر له الضمان ؛
- المستفيد - المستفيد بموجب الضمان.
يقدم البنك ضمانًا للمبلغ الأساسي على أساس قابل للاسترداد. بالإضافة إلى الرسوم ، في كثير من الحالات ، تطلب البنوك أيضًا تعهدًا أو ضمانًا أو وديعة تأمين. ومع ذلك ، فإن بعض مؤسسات الائتمان (بما في ذلك سبيربنك) تقدم مثل هذا المنتج دون ضمانات ، كقاعدة عامة ، لمبالغ صغيرة نسبيًا.
يتم إصدار ضمانات تنفيذ العقود بعملات مختلفة ، ولكن في أغلب الأحيان بالروبل. الضمان محدود ، وعادة ما يتم تحديد الشروط من شهر واحد إلى ثلاث سنوات.
يمكن تقديم الضمان على شكل ورقي تقليدي أو إلكترونيًا.
عندما تحتاج إلى ضمان
في روسيا ، غالبًا ما تستخدم ضمانات إنفاذ العقود في مجال المشتريات العامة. تطلب الهيئات الحكومية والهياكل البلدية ، عند إجراء المزادات والمناقصات ، وفقًا للقانون ، من المورد توفير الأمن.
يعد الضمان البنكي إحدى طرق الوفاء بهذا الشرط. يعد تأمين الالتزامات التعاقدية عن طريق إيداع الأموال في حساب العميل (قبل تنفيذ العقد) أقل شيوعًا.
تشترط العديد من الشركات الخاصة ، عند إجراء مناقصاتها ، أن المورد لديه ضمان مصرفي أو أي ضمان آخر.
متطلبات الضمان لضمان تنفيذ العقد الحكومي
لكي يقبل العميل الضمان المصرفي ، يجب أن يفي بمتطلبات معينة:
- صادرة عن مؤسسة مالية من القائمة المنشورة على الموقع الإلكتروني لوزارة المالية في الاتحاد الروسي. يتم تحديث هذه القائمة باستمرار.
- الضمان مشمول في سجل خاص. يتم نشر المستند في EIS ، والبيانات مفتوحة. استبعاد الضمان للعقود التي تحتوي على أسرار الدولة. يتم الاحتفاظ بسجل مغلق خاص لهم.
- الضمان المقدم غير قابل للإلغاء.
- مبلغ الضمان هو 5-30٪ من قيمة العقد المبدئي.
- فترة الضمان هي شهر واحد أطول من فترة العقد. إذا كان العميل مضطرًا للمطالبة بالتعويض من الضامن ، فسيحتاج إلى وقت إضافي للحصول عليه.
- يجب أن يتوافق الضمان مع المتطلبات الأخرى المحددة في إشعار المشتريات العامة.
كيف تحصل على ملف
تكون إجراءات الحصول على الضمان كالتالي تقريبًا:
- مراجعة شروط توفير المنتج في المؤسسة المالية المختارة على موقعها الإلكتروني أو من أحد الاستشاريين. تأكد من أن الشركة أو المؤسسة تفي بمتطلبات البنك.
- جمع وإرسال حزمة من المستندات إلى البنك. في بعض الأحيان تحتاج ، على وجه الخصوص ، إلى شهادة الدخول في سجل الدولة الموحد للكيانات القانونية والبيانات المالية ومسودة العقد وغيرها.
- انتظر قرار البنك. عادة ما يتم اتخاذ القرار في غضون أيام قليلة. ومع ذلك ، تستخدم بعض البنوك نماذج تسجيل النقاط لإصدار ضمانات بمبالغ صغيرة (تصل إلى عدة ملايين روبل) ، ومن ثم قد يُعرف القرار في نفس يوم العمل.
- تنسيق مشروع الضمان ودفع الفاتورة الصادرة عن البنك.
- الحصول على ضمان.
- يقوم البنك بإدخال الضمان في السجل وإصدار البيان المقابل للعميل.
هناك العديد من الشركات في السوق التي تقدم المساعدة في الحصول على هذا المنتج. يساعد السماسرة الائتمانية والمالية مقابل رسوم في اختيار بنك ضامن ، وجمع مجموعة من المستندات. يجب اختيار مثل هذا الشريك بعناية شديدة: فهناك خطر الوقوع في المحتالين.
