قبل أن تبدأ في الاستثمار وبناء رأس المال ، تحتاج إلى وضع خطة مالية شخصية. يجب أن يوضح هذا المستند الهدف المالي الذي تخطط لتحقيقه بعد فترة زمنية معينة.
تعليمات
الخطوة 1
من المهم جدًا صياغة الهدف بشكل صحيح ، فهو ليس بالأمر السهل ، لأن 90٪ من الناس ليس لديهم فكرة عما يسعون لتحقيقه ماليًا. فقط من خلال معرفة الغرض من التحول إلى الاستثمار ، ستضع أموالك بشكل صحيح.
الخطوة 2
كقاعدة عامة ، الأهداف المالية الأكثر شيوعًا هي: اقتناء العقارات ، وتعليم الأطفال ، وتجميع الأموال للتقاعد. وتجدر الإشارة إلى أن الخطة المالية يمكن أن تتغير بمرور الوقت. السبب هو إضافة أهداف مالية جديدة.
الخطوه 3
من أجل تحديد كيفية تحقيق الهدف المالي ، قم بإجراء الحسابات. قم بترتيب أموالك الشخصية - قم بتقييم الأصول والخصوم ، واعرف مقدار الدخل الذي تجلبه الأصول.
الخطوة 4
التخصيص الصحيح لشيء ما للأصول أو الخصوم هو مفتاح التقييم الناجح. على سبيل المثال ، تُصنف الشقة القديمة المغلقة التي لا تعيش فيها على أنها التزام. وهذا على الرغم من حقيقة أنه ، نظريًا ، يزداد في القيمة. لذلك ، بالنسبة للشقة ، يتعين عليك دفع إيجار شهري ، وإنفاق الأموال ، مما يؤدي فقط إلى زيادة النفقات.
الخطوة الخامسة
لكن إذا بدأت في تأجير شقة ، فستصبح أحد الأصول. لن تنمو قيمته فحسب ، بل سيولد أيضًا دخلاً شهريًا يغطي تكلفة صيانة المساكن. وبالتالي ، يجب أن تسعى جاهدة لضمان أن الأصول تسود على الخصوم.
الخطوة 6
من الجدير أيضًا إعادة النظر في الموقف تجاه القروض. يمكن أن تُعزى الديون بشكل مشروط إلى الخير - عندما تذهب إلى تطوير الأعمال ، أو سيئة. معظم القروض التي تم الحصول عليها هي ديون معدومة ، والتي تؤدي فقط إلى جر الأسرة إلى أسفل. يجب التخلص من هذه القروض. من الأفضل التركيز على أموالك بدلاً من الأموال المقترضة. ثم ستنشئ رأس المال بشكل أسرع.
الخطوة 7
الخطوة التالية هي تحديد المبلغ الذي يمكنك إنفاقه على الاستثمار على أساس شهري دون عناء لميزانية الأسرة.
الخطوة 8
حدد المخاطر التي تكون على استعداد لتحملها عند الاستثمار. وتشمل أهمها مخاطر السوق والعملات. لا تشمل مخاطر السوق فشل البنوك أو الشركات. تُفهم هذه المخاطر فقط على أنها تقلبات السوق للأداة المالية التي تستخدمها عند الاستثمار.
الخطوة 9
لذلك ، عند الاستثمار بقوة ، يجب أن تكون الأصول مستعدة لحقيقة أن الأصول قد تنخفض في السعر بنسبة 15 ٪ أو أكثر. لكن الربح على المدى الطويل لمثل هذه الأدوات أعلى بكثير من ربح الأدوات المحافظة. ومع ذلك ، فمن الأفضل اختيار استراتيجية أكثر تحفظًا ، ووضع جزء فقط من الأموال في أدوات قوية. من الأفضل اختيار الحفاظ على الأموال كأولوية ، بدلاً من زيادتها السريعة.
الخطوة 10
قم بإجراء الحسابات المالية ، وقم بتدوين النتيجة على الورق. إذا لم تكن متأكدًا من مكان الاستثمار لبناء رأس المال ، فاتصل بمستشار مالي. ما عليك سوى اختيار متخصص متمرس لديه شهادات. يجب أن تكون سمعة المستشار لا تشوبها شائبة.
