الرهون العقارية هي واحدة من أكثر القروض المصرفية شعبية. بمساعدة قرض عقاري ، يمكنك شراء منزلك الخاص (الذي تعهد به المقرض) ، دون أن يكون لديك ما يكفي من المال. ومع ذلك ، غالبًا ما يسترشد المقترضون المحتملون بمعلومات وشائعات لم يتم التحقق منها.
الأسطورة الأولى والأكثر شيوعًا "الرهن العقاري هو العبودية"
يعتقد معظم الناس ذلك. ويرجع ذلك إلى الرأي القائل بأن سداد قرض الرهن العقاري سيشكل مبلغًا كبيرًا من دخل الأسرة. نعم ، المبلغ ليس صغيرًا ، إنه حقًا. الرهون العقارية في روسيا باهظة الثمن (10-12٪ سنويًا - في أحسن الأحوال) مقارنة ببقية العالم (من 4٪ سنويًا). من ناحية أخرى ، فإن الرهن العقاري للعديد من السكان هو الخيار الوحيد الممكن للحصول على منزل خاص بهم ، حيث تتزايد تكلفته كل عام ، بينما تتناقص مدفوعات قروض الرهن العقاري ، على العكس من ذلك.
عندما تقرر الأسرة الحصول على قرض رهن عقاري ، من الضروري معرفة قدراتها المالية بوضوح. يجدر أيضًا التفكير في الإصلاحات المحتملة في الشقة المستقبلية ، والتي يجب أيضًا دفعها. على أي حال ، لا يمكن للبنك ، عند حساب الدفعة الشهرية ، أن يتجاوز 45-50٪ من راتبك.
ترتبط الأسطورة الثانية بالخوف من الخسارة.
المقترضون خائفون للغاية من الخسارة المحتملة لكل من الأموال المدفوعة بالفعل والشقة نفسها ، إذا لم يتم الوفاء بشروط العقد. تأخر السداد - أخذ البنك الشقة. هذا ليس صحيحا تماما بيع الشقة هو آخر شيء سيفعله البنك. منذ الدفعة الشهرية لقرض الرهن العقاري لفترة طويلة هو دخل البنك. لذلك ، ليس من المربح للبنك أن يبيع على الفور شقة تم شراؤها برهن عقاري.
بادئ ذي بدء ، سيقدم البنك للمقترض خيارات أخرى لحل هذه المشكلة. على سبيل المثال ، إعادة تمويل أو إعادة هيكلة ديون الرهن العقاري. وإذا لم يتم سداد الدين ، حتى بعد الإجراءات المتخذة ، فعندئذ فقط يمكن للبنك تحصيل الدين عن طريق بيع العقار. علاوة على ذلك ، إذا بقي مبلغ معين أمام البنك بعد بيع الدين وسداده ، فسيتم إعادة هذه الأموال إلى المقترض.
ارتفاع معدل الفائدة نتيجة تواطؤ الدائنين
سعر الفائدة على منتجات الرهن العقاري في مختلف البنوك مرتفع حقًا. لكن البنك لا يمكنه العمل بخسارة. إذا قبل الودائع بمعدل 8 إلى 12٪ سنويًا ، فلا يمكن ، وفقًا لذلك ، تحديد المعدل الأقل من 12٪ على قرض الرهن العقاري. أيضًا ، يرتبط معدل الفائدة المرتفع ارتباطًا مباشرًا بالتضخم في روسيا.
إذا نظرت إلى الجدول المحوري لأسعار الفائدة على منتجات الرهن العقاري ، يمكنك حتى أن ترى انخفاضًا طفيفًا. ويرجع ذلك إلى النمو في حجم قروض الرهن العقاري. عندما يكون هناك طلب على منتج ، يكون هناك عرض. وعليه لا يمكن الحديث عن أي تواطؤ.
