في كثير من الأحيان ، بعد الحصول على قرض ، تبرز مسألة إعادة تمويله في نفس البنك. تغيير الظروف ، وتقليل مبلغ المدفوعات - كل هذا يقلق المقترضين بشكل كبير. هل تقدم المؤسسة المالية مثل هذه الخدمات وهل هي مفيدة للغاية؟
من غير المربح للبنك إعادة تمويل قرضه الخاص. سيتعين علينا استبدال ائتمانات باهظة الثمن وجيدة جدًا بأخرى أرخص. يسعى المُقرض للاحتفاظ بالعميل بأي تكلفة ، خاصة إذا كان العميل يدفع بشكل منتظم.
إعادة التمويل: ما الفائدة
من الممكن تمامًا تحقيق هدفك حتى بدون إعادة التمويل من خلال تقديم المكافآت ، والإيداع المسبق بالمبلغ المطلوب بسعر أقل. في هذه الحالة ، يتم أخذ جميع عروض المنافسين بعين الاعتبار.
قد يتم تقديم شروط أكثر ملاءمة لمنح القروض في المستقبل. من تلقاء نفسه ، لن يقدم البنك أي امتيازات.
يمكن للمديرين فقط التعبير عن المقترحات للعملاء الموثوق بهم العاديين. في الوقت نفسه ، لا ينبغي أن يسبب القرض مشاكل ، وأعرب الشخص المقترض عن رغبته في التحويل إلى مؤسسة أخرى.
ومع ذلك ، هناك بعض الاستثناءات هنا. يسمح Sberbank بإعادة التمويل فقط للقروض الصادرة في مكاتبهم فقط عندما يتم دمجها مع ديون مؤسسات الطرف الثالث.
يسمح بحد أقصى خمسة قروض. إذا كان هناك قرض استهلاكي من Sberbank ، وعلى سبيل المثال ، قرض من Gazprombank ، يتم الجمع بين كلا الدينين بسعر فائدة منخفض. الميزة الرئيسية للخدمة هي توفير مبلغ إضافي للاحتياجات الشخصية.
يتم تقديم برامج إعادة التمويل الخاصة في بنوك الطرف الثالث. حتى تخفيض بنسبة 2٪ ناجح. يصف الخبراء VTB بأنها واحدة من أكثر المؤسسات ربحية لمثل هذه العملية بنسبة 10.0 ٪ سنويًا. لكن Alfa تقدم بطاقة ائتمان بسعر صفر لمدة شهرين ، و Tinkoff - لمدة 55 يومًا.
لا جدوى من التسرع في إعادة إقراض الرهن العقاري: سيكون عليك إنفاق الأموال على إعادة تقييم الممتلكات مرة أخرى. لذلك من المهم حساب جميع التكاليف الممكنة مقدمًا. من الممكن أن التكاليف سوف تتجاوز بكثير الفوائد المتوقعة.
إعادة الهيكلة: الإيجابيات والسلبيات
تم اقتراح إعادة هيكلة الديون كنوع من العملية. لقبول الطلب ، يجب على البنك التأكد من جدية أسباب هذا الإجراء.
يتم التعرف على الأسباب الوجيهة:
- فقدان العمل بسبب عدم وجود خطأ من الشخص الذي يُنسب إليه الفضل ؛
- فقدان المعيل ؛
- ولادة طفل ، الرعاية بالدين ؛
- الخدمة العسكرية؛
- تدهور الحالة الصحية بتدخل طبي خطير.
يجب توثيق كل سبب. إذا كان كل شيء صحيحًا ، تتم الموافقة على الطلب. يمكن للبنك تقديم عدة خيارات لحل المشكلة:
- منح إجازات ائتمانية: لا يدفع المقترض فائدة لبعض الوقت ؛
- تغيير عملة الحساب: الرهن العقاري بالدولار إلى الروبل ؛
- تمديد مدة القرض لتقليل مبلغ المدفوعات.
ومع ذلك ، فإن الفرق الرئيسي بين إعادة الهيكلة وإعادة التمويل هو كما يلي. يتم إصدار الخدمة الأولى في نفس البنك حيث يوجد دين. يُسمح بتخفيض مبلغ الدفع فقط من خلال تمديد مدة العقد.
ونتيجة لذلك ، تزداد المدفوعات الزائدة النهائية. ولا يمكن تحقيق أقصى قدر من الكفاءة إلا في أول خمس سنوات من السداد. في المستقبل ، يفقد المعنى: في السنوات الأولى ، يتم سداد معظم الفائدة بحد أدنى من الدين الأساسي.
من الأكثر ربحية إعادة تمويل قرض في مؤسسة تابعة لجهة خارجية. في البنك الذي تتعامل معه ، من الأفضل إجراء إعادة هيكلة فقط دون تغيير السعر.
