إن موضوع الشكاوى في القطاع المصرفي ، في أغلب الأحيان ، هم موظفو المؤسسات الائتمانية. ومع ذلك ، مع تزايد شعبية المدفوعات غير النقدية ، أصبحت حالات الاحتيال باستخدام البطاقات المصرفية أكثر تكرارًا. بعد الوقوع في فخ المحتالين ، يبدأ ضحاياهم عاجلاً أم آجلاً في البحث عن طرق لاستعادة أموالهم وتقديم المحتالين إلى العدالة. ما هو الدور الذي يلعبه البنك في هذه الحالة ، وهل من الممكن معالجة الموقف بطريقة ما بمساعدة شكوى يتم إرسالها إلى مؤسسة مالية؟
احتيال حامل البطاقة
يتم استخدام بطاقات سبيربنك الشائعة في روسيا من قبل كل من المواطنين الملتزمين بالقانون والمحتالين. يجدون ضحاياهم المحتملين ، كقاعدة عامة ، على الإنترنت على الخدمات الإعلانية ، من خلال مجموعات في الشبكات الاجتماعية ومواقع الطيران ليلاً. يتم تقديم أي خدمة أو منتج لأي شخص بسعر مغر. في بعض الأحيان ، يتم إغراء الأموال تحت ستار منظمة خيرية أو طلب مساعدة مستهدفة لشخص معين في موقف حياة صعب.
على أي حال ، فإن حقيقة أن الضحية قام بتحويل أمواله طواعية إلى بطاقة المحتال لم تتغير. نتيجة لذلك ، يكمن جذر المشكلة في الثقة غير المبررة في الغرباء. يمكن أن تساعد النصائح القياسية فقط هنا: استخدام المواقع الموثوق بها ، وإعطاء الأفضلية للاجتماعات وجهًا لوجه عندما يتعلق الأمر بصفقات على الإعلانات ، وقراءة المراجعات على الإنترنت حول مواضيع مماثلة.
عندما تصبح حقيقة الاحتيال معروفة ، فقد حان الوقت للبحث عن الجاني ومحاولة استرداد أموالك. إذا لم يُعرف أي شيء عن الجاني ، باستثناء البطاقة المصرفية أو رقم الهاتف ، فسيكون من الصعب العثور عليه.
كيفية تقديم شكوى بشأن عميل سبيربنك أو بنك آخر
الشكوى من عميل عديم الضمير لـ Sberbank أو بنك آخر هو في الواقع عديم الفائدة ، لأن المؤسسات المالية لديها سلطات محدودة في هذه القضايا. لا يسمح لهم بالكشف عن البيانات الشخصية لأصحاب الحسابات للآخرين. ويمكنهم فقط بناءً على طلب مقدم الطلب تحويل استئنافه لاسترداد الأموال طوعيًا إلى حامل البطاقة.
لا يحق للبنك أيضًا إلغاء الدفعة التي قام بها العميل إذا تم بالفعل إيداع الأموال في حساب المستفيد. في السابق ، كانت هذه العمليات تستغرق ساعات وحتى أيامًا ، كان من الممكن خلالها تغيير رأيك وسحب أموالك ، ولكن الآن يتم إجراء التحويلات من بطاقة إلى بطاقة على الفور تقريبًا. ومع ذلك ، إذا وجدت الاحتيال بسرعة كافية ، يجب أن تحاول إلغاء المعاملة عن طريق الاتصال بالخط الساخن للبنك الذي تتعامل معه. بالنسبة لـ Sberbank ، فهذه أرقام على مدار الساعة 900 (لروسيا) أو + 7-495-500-55-50 (في جميع أنحاء العالم). يمكن العثور على معلومات عن البنوك الأخرى على ظهر البطاقة البلاستيكية.
سيطلب منك أخصائي خدمة الدعم تسمية معلوماتك الشخصية أو رقم بطاقتك أو كلمة رمزية ، مخصصة فقط لتحديد الهوية عن بُعد. علاوة على ذلك ، سيحدد موظف البنك ، بناءً على طلب العميل ، ما إذا كان إلغاء تحويل الأموال ممكنًا.
إذا وصلت الدفعة إلى المرسل إليه ، فلا يزال يتعين البدء في إعادة الأموال ومعاقبة المحتال عن طريق الاتصال بمكتب البنك الذي تتعامل معه. لهذا ، يتم كتابة مطالبة لإلغاء المعاملة الخاطئة الموجهة إلى رئيس الفرع. يجب أن يشير الطلب إلى التاريخ ومبلغ الدفعة ورقم حسابك المصرفي ، وكدليل مرفق بإرفاق شيك من ماكينة الصراف الآلي أو حساب شخصي لـ Sberbank Online (أو بنك آخر). يتم تحرير المستند من نسختين ، يتم تسجيلهما من قبل موظف مؤسسة مالية مع التاريخ والرقم.
من الممكن تقديم شكوى فعالة بشأن عميل سبيربنك الذي ارتكب عملية احتيال فقط بمشاركة الشرطة. ينظر البنك في طلب استرداد الأموال ، في المتوسط ، من 10 إلى 30 يوم عمل ، ولكن هذا ليس سببًا لعدم القيام بأي شيء.فرص التحويل الطوعي للأموال في مثل هذه الحالات ضئيلة ، ولا يمكن استرداد الأموال إلا عن طريق المحكمة.
إبلاغ الشرطة والمحكمة
تكتب الشرطة بيانًا حول الإجراءات الاحتيالية التي تمت ، ويتم إرفاق جميع المستندات والشيكات المصرفية ، ويتم الإشارة إلى معلومات حول الجاني (رقم الهاتف أو البطاقة). لكي يكون قرار بدء قضية جنائية إيجابيًا ، يلزم تقديم دليل: لقطات شاشة لمراسلات أو صفحات موقع ويب أو مجموعة على شبكة اجتماعية أو تسجيلات صوتية للمحادثات.
بناءً على المعلومات الواردة ، تحدد الشرطة هوية حامل البطاقة وتتخذ قرارًا بإحضاره إلى المسؤولية الجنائية. بناءً على طلب وكالات إنفاذ القانون ، يلتزم Sberbank ، مثل أي بنك آخر ، بتقديم البيانات الشخصية لعملائه.
بدوره ، يمكن للضحية ، بعد تلقي معلومات مفصلة عن المحتال ، رفع دعوى قضائية ضده مع طلب استرداد. في الوقت نفسه ، فإن بدء الدعوى الجنائية ليس شرطا مسبقا. إنهم يتصرفون وفقًا لمخطط مماثل إذا تم إرسال الأموال بطريق الخطأ إلى الحساب الخطأ ، ولا يريد صاحبها إعادتها طواعية. المطالبة ، الموجهة إلى عميل البنك عديم الضمير ، مصحوبة بتاريخ الطلبات والردود من مؤسسة الائتمان ، بالإضافة إلى ظروف اختلاس أموال أشخاص آخرين من قبل شخص آخر.
أثناء المحاكمة ، من المحتمل أن تكون هناك حاجة إلى مساعدة محام مؤهل ، وهو ما يرتبط بتكاليف إضافية. وسيستغرق الأمر أكثر من شهر لانتظار انتهاء العملية. هذا ليس مبررًا دائمًا إذا كان المبلغ المرتجع لا يتجاوز التكاليف القانونية. ومع ذلك ، في الحالات التي تتعلق بخسائر مالية كبيرة ، فمن المؤكد أن الأمر يستحق الشكوى والقتال من أجل العدالة.
