أصبحت الخدمات المصرفية جزءًا لا يتجزأ من حياتنا. اليوم ، الأكثر شعبية بين مواطنينا هي جميع أنواع القروض والبطاقات البلاستيكية. مع تزايد شعبيتها ، يزداد أيضًا عدد المحتالين في البنوك الذين يستغلون الأمية المالية لجزء من السكان.
يتزايد عدد المحتالين في البنوك وأصبحت أساليبهم أكثر تعقيدًا. لكي لا تصبح ضحية للمحتالين ، تحتاج إلى معرفة أنواع الاحتيال الموجودة اليوم والامتثال لعدد من المتطلبات البسيطة التي تسمح لك بالحفاظ على أموالك سليمة.
الاحتيال بالبطاقات البلاستيكية
قائمتهم واسعة جدًا ، ولا يعرف براعة الحرفيين في البنوك حدودًا. يعد القشط من أكثر خيارات الغش شيوعًا. آليتها بسيطة: يتم وضع جهاز خاص - كاشطة - على قارئ الصراف الآلي ، والذي "يزيل" جميع بيانات البطاقة ، ويتم الحصول على رمز PIN الخاص به باستخدام كاميرا فيديو غير واضحة وتراكبات خاصة على لوحة المفاتيح. ثم يتم إنشاء نسخة مكررة من بطاقتك ، ويتم سحب جميع الأموال المتاحة هناك من حساب البطاقة.
التصيد هو عملية احتيال أكثر تعقيدًا. يتلخص جوهر "الصيد عبر الإنترنت" في حقيقة أن المحتالين يرسلون رسائل بريد إلكتروني نيابة عن البنك يعرضون فيها اتباع الرابط لتفعيل البطاقة أو التحقق من رصيدها. باتباع التعليمات ، ينتقل حامل البطاقة إلى موقع ويب مزيف ، حيث يقوم بإدخال بياناته الشخصية. بعد ذلك ، تصبح الأموال الموجودة على البطاقة متاحة لمجرمي الإنترنت: يمكنهم صرفها أو تحويلها إلى حساب آخر.
مخططات الائتمان
في مجال الإقراض ، يزدهر الاحتيال ، وتعود "حصة الأسد" من الاحتيال إلى من يسمون "السماسرة السود" الذين يقدمون ، مقابل رسوم إضافية ، المساعدة للمواطنين في الحصول على قرض. ينحصر الخداع الأكثر ضررًا في حقيقة أن الوسطاء غير الشرفاء يقدمون نوعًا من الخدمات "الاستشارية": مقابل رسوم رمزية تتراوح بين 300 و 500 روبل ، يتم تقديم قائمة بالبنوك المستعدة لإصدار قرض عقاري أو قرض استهلاكي لك. إذا قررت شرائه ، فستتلقى قائمة بسيطة من المؤسسات الائتمانية العاملة في مدينتك. إنه بالتأكيد مفيد ، ولكن يمكن العثور عليه في أي موقع مصرفي مجانًا تمامًا.
يعرض المزيد من المحتالين المتغطرسين تسريع إصدار القرض ، علاوة على ذلك ، يقومون بتقييم خدماتهم ، ويطالبون بنسبة 10-15٪ من قيمتها مقابل ذلك. آلية الخداع بسيطة: يقوم المحتالون بجمع المستندات من العملاء وإرسالها إلى عدة مؤسسات ائتمانية في وقت واحد. إذا لم يتضرر التاريخ الائتماني للمقترضين المحتملين ، سيوافق أحد البنوك بالتأكيد على إصدار القرض. يتقاسم المحظوظون أموالهم ، ولا يفكرون في أنه يمكنهم ترتيب مثل هذا القرض بمفردهم.
يعرض بعض المحتالين على المقترضين الذين لديهم سجل ائتماني سيئ تزوير شهادات الدخل ، أو جلب ضامنين "وهميين" لزيادة فرص الحصول على قرض. إذا كان من الممكن الحصول على قرض ، يضطر المقترض إلى إعطاء 20-50 ٪ من الأموال التي حصل عليها المحتالون. في الوقت نفسه ، لا أحد يفكر في حقيقة أنه في حالة الكشف عن الاحتيال ، يجب سداد القرض على الفور ، وسيتم إدراج المقترض نفسه إلى الأبد في "القائمة السوداء".
