بالنسبة للعديد من العائلات ، يعد شراء شقة بقرض عقاري هو الفرصة الوحيدة لشراء منزل خاص بهم. ما هي التغييرات في برامج الرهن العقاري التي يمكن توقعها من عام 2015؟
توقعات سوق الرهن العقاري لعام 2015
تباطأ نمو سوق الرهن العقاري في عام 2014 مقارنة بعام 2013 (وفقًا للتقديرات الأولية ، فقد بلغ 21٪ مقابل 34٪ في العام السابق).
في عام 2015 ، من المتوقع حدوث انخفاض إضافي في نمو سوق الرهن العقاري بسبب ارتفاع تكلفة القروض ، وانخفاض القوة الشرائية للمواطنين (نتيجة انخفاض قيمة الروبل) ، وعدم اليقين بشأن الوضع الاقتصادي.
من ناحية أخرى ، ستعمل العوامل التالية كعوامل داعمة: تزايد شعبية الاستثمارات العقارية كطريقة موثوقة لتوفير المال ، والانخفاض المتوقع في أسعار الشقق.
معدل الرهن العقاري في عام 2015
في عام 2015 ، سيتوقف الاتجاه التنازلي لمعدلات الرهن العقاري. إن الانخفاض في متوسط معدلات الرهن العقاري إلى 6-8٪ ، كما تنبأت العديد من التوقعات قبل 5 سنوات ، أمر غير متوقع. على العكس من ذلك ، فإن معدلات الرهن العقاري في عام 2015 سوف تنمو فقط.
لذلك ، قام سبيربنك في نهاية ديسمبر 2014 بزيادة أسعار الفائدة على قروض الرهن العقاري من 14.5 إلى 16٪. ولكن حتى هذه الشروط يمكن أن تعتمد فقط على رواتب عملاء البنك الذين أبرموا عقد تأمين. بالنسبة للمقترضين الآخرين ، ستكون الشروط أكثر صرامة - يمكنهم الاعتماد على معدل يبلغ حوالي 17.5٪. كما قام VTB24 ، وهو نوع آخر شائع بين مقترضي الرهن العقاري ، برفع سعر الفائدة على القروض إلى 14.9٪ مع التأمين و 15.95٪ بدونه. بطبيعة الحال ، لن يتم مراجعة شروط اتفاقيات الرهن العقاري الحالية.
في المتوسط ، قفز معدل الرهن العقاري في السوق إلى ما يقرب من 19٪ ، مما جعله لا يمكن تحمله بالنسبة للعديد من الروس. كيف سيتطور الوضع في المستقبل سيعتمد على العديد من الأسباب ، بما في ذلك الوضع الاقتصادي في البلاد وخفض سعر الفائدة الرئيسي من قبل البنك المركزي للاتحاد الروسي. ولكن وفقًا لأكثر التوقعات تفاؤلاً ، فإن معدلات الرهن العقاري سوف تتراوح ما بين 15 و 17٪. ومع ذلك ، لا يمكن استبعاد أن الدولة ستدعم سوق الرهن العقاري من خلال تقديم الدعم بأسعار الفائدة.
بالإضافة إلى ارتفاع الأسعار ، يمكن للمرء أن يتوقع تشديد متطلبات البنوك للمقترضين بسبب نمو ديون الرهن العقاري المتأخرة. على وجه الخصوص ، زيادة حجم الحد الأدنى للدفعة المقدمة وزيادة المتطلبات لحجم الراتب وخبرة العمل للمقترض.
ماذا سيحدث للرهون العقارية بالعملات الأجنبية في عام 2015
وجد العديد من المقترضين الروس للرهن العقاري بالعملة الأجنبية أنفسهم في وضع صعب للغاية بسبب الانخفاض الخطير في قيمة الروبل في نهاية عام 2014. نتيجة لذلك ، سقطت جميع مخاطر الصرف الأجنبي على أكتاف المقترضين. أثر هذا بشكل خاص على أولئك الذين لديهم دخل بالروبل والذين يتعين عليهم تحويل الروبل إلى عملة. حصل هؤلاء الأشخاص على قروض عقارية في وضع اقتصادي أكثر ملاءمة على أمل استقرار سعر صرف الروبل والتركيز على سعر فائدة أقل.
تعد الحكومة عددًا من الأوراق النقدية التي تهدف إلى دعم المقترضين بالعملة الأجنبية الذين يجدون أنفسهم في وضع صعب بسبب سقوط الروبل. على وجه الخصوص ، يريد النواب حظر أخذ المساكن لديون الرهن العقاري بالدولار أو اليورو.
ومن المتوقع أيضًا مناقشة المشروع ، والذي بموجبه يمكن أن يصبح الرهن العقاري حصريًا الروبل. يقترح مشروع القانون حظر إصدار الرهون العقارية بأي عملة أجنبية. وتجدر الإشارة إلى أن شعبية قروض الرهن بالعملات الأجنبية منخفضة للغاية الآن. ألا تزيد حصتها في الحجم الإجمالي للقروض الممنوحة عن 1٪.
لكن متطلبات المقترضين أنفسهم ، الذين طالبوا البنك المركزي للاتحاد الروسي بمشاركة بعض مخاطر العملة معهم ، لم تُرضي حتى الآن. كما قرروا عدم تقديم عطلات الرهن العقاري.
يبدأ برنامج الرهن العقاري الاجتماعي الجديد في العمل
في عام 2015 ، سيبدأ برنامج الرهن العقاري الاجتماعي بدعم من AHML في روسيا.يمكن للمشاركين في البرنامج أن يتوقعوا الحصول على سكن بتكلفة مخفضة (مقارنة بسعر السوق) وبمعدل أكثر جاذبية - من 10 ، 6 إلى 12 ، 84٪.
من المتوقع أن يكون هذا المعدل نصف متوسط السوق تقريبًا. ستكون الدفعة الأولية من 10 ٪ ، وتكلفة المتر المربع لا تزيد عن 30 ألف روبل. مدة القرض تصل إلى 10 سنوات. سيكون البرنامج متاحًا في جميع أنحاء روسيا.
دائرة المقترضين المحتملين للرهن العقاري الاجتماعي في عام 2015 محدودة للغاية. هذه هي العائلات التي يقل فيها مساحة كل فرد عن 18 مترًا مربعًا ؛ الحاصلين على رأس مال الأمومة ؛ الآباء والأمهات مع العديد من الأطفال.
