في حالة اتخاذ قرار سلبي لمنح قرض ، فإن سبيربنك غير ملزم بتوضيح الأسباب. ومع ذلك ، يمكن للمقترض تقييم فرصه حتى قبل التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري. للقيام بذلك ، يكفي تحليل الأسباب الأكثر احتمالا للرفض.
الدخل المستقر والتاريخ الائتماني الإيجابي ليسا ضمانة بأن سبيربنك لن يرفض إصدار قرض عقاري. يمكن تقسيم الأسباب الرئيسية للرفض إلى خمس مجموعات.
1. عدم الامتثال لمتطلبات المعيار
يخضع المقترضون لمجموعة المتطلبات التالية:
- العمر - من 21 سنة ؛
- العمر وقت سداد القرض - حتى 75 عامًا
وفقًا لتقديرات البنوك ، يتلقى 7 فقط من كل 10 مقترضين إجابة إيجابية بشأن توفير القرض.
- خبرة في العمل - 6 أشهر على الأقل في مكان العمل الحالي وما لا يقل عن سنة واحدة من الخبرة العملية على مدى السنوات الخمس الماضية ؛ إذا غيّر المقترض وظائفه بشكل متكرر أو كانت لديه "فجوات" في سجل العمل ، فإن هذا يؤثر أيضًا بشكل سلبي على احتمالية الموافقة على القرض ؛
- توفير مجموعة كاملة من الوثائق. عدم الدقة في نموذج طلب القرض أو توفير قائمة غير كاملة هو أحد أسباب الرفض. يجب ألا يغيب عن الأذهان أن تقديم شهادات الدخل غير الدقيقة لا يهدد برفض الرهن العقاري فحسب ، بل يُدرج أيضًا في القائمة السوداء. في هذه الحالة ، لن يتم تقديم القرض للمقترض ليس فقط في سبيربنك ، ولكن أيضًا في جميع البنوك الأخرى.
2. تاريخ ائتماني سيء
السبب الأكثر احتمالاً للرفض هو تاريخ سوء الائتمان للمقترض ، والذي يحتفظ به مكتب الائتمان. يمكن أن يتضرر إذا لم يسدد المقترض القرض في الوقت المحدد ، أو إذا كان القرض غير مدفوع ، حيث عمل كضامن.
تختلف قائمة المستندات التي يطلبها Sberbank للحصول على قرض اعتمادًا على برنامج الرهن العقاري. في معظم الحالات ، تكون هذه وثائق هوية وإثباتًا للدخل.
قد يكون سبب الرفض أيضًا حقيقة أن المقترض في الماضي القريب أخذ قرضًا لعنصر غير مكلف ، على سبيل المثال ، هاتف محمول. هذا يجعل البنك يشكك في ملاءته.
3. انخفاض ملاءة المقترض
يتأثر قرار البنك بالمبلغ المطلوب ومستوى عبء الدين. لذلك ، فإن العامل الإيجابي هو وجود دفعة أولية ومستوى دخل المقترض ، فضلاً عن استقرارها. يأخذ البنك أيضًا في الاعتبار عدد المعالين في رعاية المقترض.
في بعض الحالات ، قد يوصي البنك بدفع دفعة أولى أعلى أو إطالة مدة القرض لتقليل الدفعة الشهرية.
4. التقييم غير المرضي للممتلكات المختارة
يجب أن يكون العقار الذي تم شراؤه في الرهن العقاري (أو الذي هو موضوع الرهن) سائلاً ، ويجب إعداد مستندات حقوق الملكية وفقًا لجميع القواعد. قد يكون سبب الرفض هو السمعة السلبية لبائعي العقارات.
عادة ما يوصي البنك المقترضين بالعثور على كائن آخر.
5. أسباب أخرى
هناك عدد من الأسباب الأخرى ، عادة لا تكون الأسباب الرئيسية للرفض ، لكنها تعتبر معقدة. فيما بينها:
- مستوى التعليم (تعطى الأولوية للمقترضين الحاصلين على تعليم عالٍ) ؛
- التاريخ الجنائي ، وجود جرائم (إدانات) ؛
- توافر القروض من البنوك الأخرى ؛
- تقديم طلب مواز للحصول على رهن عقاري لبنوك أخرى ؛
- الحصول على رفض في بنوك أخرى ؛
- راتب لا يتوافق مع متوسط الإحصائيات ؛
- تغييرات متكررة في الوظائف أو إقلاع مهني سريع مريب
