وجود دفعة أولية (10٪ على الأقل من المبلغ الإجمالي) في معظم الحالات شرط أساسي للحصول على قرض عقاري. لكن المقترضين لا يملكون دائمًا مثل هذه الأموال.
حتى في حالة عدم وجود دفعة أولى ، فإن بعض البنوك مستعدة لتقديم قروض الرهن العقاري. هناك طلب كبير على مثل هذه البرامج بين السكان. بالنسبة للعائلة الشابة ، غالبًا ما يكون الادخار للدفعة الأولى مشكلة كبيرة ، حيث يضطر العديد من الأزواج في البداية إلى استئجار شقة.
الميزة الرئيسية للرهون العقارية العقارية الكاملة القيمة هي أنه لا داعي لتوفير المال لدفع دفعة أولى. بفضل برامج الائتمان هذه ، يتمتع العديد من المقترضين بفرصة شراء شقة على الفور.
يتمثل العيب الرئيسي لقروض الرهن العقاري بدون دفعة أولى في ارتفاع نسبة الإقراض. يتم احتسابها مع الأخذ في الاعتبار التأمين الإضافي للمخاطر للمقرض.
ومع ذلك ، فإن الحصول على رهن عقاري بدون دفعة أولى سيكون مشكلة كبيرة. إذا كانت البنوك قبل أزمة عام 2008 مستعدة تمامًا لتقديم مثل هذه القروض ، فقد قامت العديد من مؤسسات الائتمان الآن بتقليص مثل هذه البرامج. والحقيقة هي أن الرهون العقارية دون دفعة أولى للبنوك هي عرضة لمخاطر متزايدة. ينظر المُقرض إلى هذا المقترض على أنه شخص ليس لديه دخل كافٍ أو ضعيف التنظيم (غير قادر على توفير المال).
يجب أن يؤخذ في الاعتبار أن البنك يقدم الرهون العقارية على أساس القيمة المقدرة للمساكن. إذا كان السعر الذي يطلبه البائع أعلى من السعر المقدر ، فلا يمكنك الاستغناء عن دفعة أولى.
الرهن العقاري بضمان العقارات القائمة
من العوامل المهمة التي تساهم في اتخاذ قرار إيجابي بشأن منح القرض توافر الضمان السائل للقرض أو الضمان. على وجه الخصوص ، تقدم العديد من البنوك الرهون العقارية بضمان شقة أو حصة فيها.
تقدم العديد من البنوك قروضًا عقارية بدون دفعة أولية مضمونة بالعقارات ، من بينها سبيربنك وألفا بنك ونوموس بنك ورايفيسينبانك.
لا تزال متطلبات المقترض في هذه الحالة أكثر صرامة من متطلبات الرهن العقاري التقليدي. يجب أن يكون دخله مرتفعًا بدرجة كافية ، ويجب أن يكون سجله الائتماني لا تشوبه شائبة.
استخدام رأس مال الأمومة كدفعة أولى
منذ عام 2009 ، يمكن استخدام رأس مال الأمومة لسداد الرهن العقاري ، ولكن لهذا ، يجب أن يكون عمر الطفل ثلاث سنوات عند استلام القرض. إذا كان للأسرة الشابة الحق في آن واحد في المشاركة في برنامج "الرهن الاجتماعي" ، يمكن لرأس المال الخاص بالأمومة أن يغطي ما يصل إلى 30-40٪ من تكلفة الشقة.
من أجل استخدام رأس مال الأمومة لسداد الرهن العقاري ، يجب أن يكون آمنًا بنسبة 100٪ ، أي لا يمكن إنفاقها لأغراض أخرى قبل الحصول على الرهن العقاري.
الحصول على قرض استهلاكي بمقدم
أخيرًا ، من الممكن أخذ قرض استهلاكي عادي كدفعة أولى أو التفكير في قرض عقاري "مزدوج".
في الحالة الأولى ، يأخذ المقترض قرضًا استهلاكيًا للقسط الأول. إنه أقل ربحية من حيث أسعار الفائدة ، ولكنه أكثر ربحية من حيث المدفوعات الزائدة (لأن مدة هذا القرض أقصر). في الحالة الثانية ، يأخذ المقترض قرضين ، الأول للدفعة الأولى ، والثاني لشراء شقة. يتم أخذ الرهن الأول على ضمان العقار الحالي ، والثاني - على ضمان الشقة المشتراة.
يجب أن يؤخذ في الاعتبار أنه يمكن للبنوك تقليل حجم القرض المقدم بسبب وجود قرض آخر قائم.
