من المؤكد أن الأشخاص الذين يقررون الحصول على قرض طويل الأجل لشراء منزل سيطرحون السؤال التالي: هل من الضروري الحصول على تأمين على الحياة على الرهن العقاري. تصر البنوك على أن هذه النقطة ضرورية وتخشى أنه في حالة الرفض سيرتفع المعدل بعدة نقاط مئوية.
ما هو التأمين
ينص القانون الفيدرالي "بشأن الرهون العقارية" على أن العقد الوحيد الملزم الذي يجب إبرامه من أجل الحصول على قرض هو التأمين على العقارات. لكن منظمات الائتمان ، التي تحاول حماية نفسها قدر الإمكان ، تقدم تأمينًا شاملاً. وهذا يشمل التأمين على الحياة وحقوق الملكية.
كقاعدة عامة ، تحفز البنوك المقترضين على إبرام عقد تأمين على الحياة من خلال عرض تخفيض السعر بنسبة 1-2٪. أو أنهم يعرضون في البداية الحصول على قرض عقاري بنسبة معينة ، ثم يحذرون من أنه بدون هذا التأمين سيكون أعلى.
يتم إبرام عقد التأمين على الحياة لمدة عام واحد ، وبعد ذلك يمكن إنهاؤه أو تمديده. في الحالة الأولى ، تتم إضافة نسبة مئوية معينة تلقائيًا إلى سعر الفائدة ، بينما مع الامتداد ، يبقى كل شيء على حاله.
يغطي التأمين على الحياة المخاطر
- إعاقة جزئية أو مؤقتة لأكثر من 30 يومًا (اضطراب صحي ، إصابة ، مرض)
- العجز الكامل عن العمل أو الإعاقة (المجموعتان 1 و 2)
- وفاة من صدر له الرهن
بعد التأمين على حياته ، يحصل المقترض على فرصة لحماية نفسه من المخاطر المدرجة والمطالبة بتعويض التأمين ، والذي يمكن استخدامه لسداد الدين كليًا أو جزئيًا ، عن طريق تحويل الأموال إلى البنك ، أو دفع تكاليف علاج الشخص المؤمن عليه. كما أنه يقلل من مخاطر عدم سداد مؤسسة الائتمان للديون.
الظروف التي بموجبها سيتم رفض الدفع
- انتحار
- التسمم الكحولي والمخدر والسام
- إذا وقع الحدث المؤمن عليه عندما ارتكب شخص فعلًا أو جريمة غير مشروعة أثبتتها المحكمة
- امراض غير معالجة
- تقديم معلومات خاطئة عن عمد
في حالة وقوع حدث مؤمن عليه ، واعترف المؤمن له بأن الشخص المؤمن عليه لا يمرر أيًا من النقاط المذكورة أعلاه ، فإنه ملزم بسداد الدين لمؤسسة الائتمان بالكامل أو في الواقع (العجز المؤقت).
هل التأمين إجباري
يتمتع المقترض بفرصة الحصول على رهن عقاري من مؤسسات الائتمان بموجب برنامج التمويل المشترك الحكومي ، بمعنى آخر ، من أولئك الذين يخضعون لدعم الدولة لهذا النوع من القروض. أحد المتطلبات الإلزامية هو إبرام عقد التأمين على الحياة والتأمين الصحي. من الناحية القانونية ، يمكنك رفضها بعد عام ، حيث يقوم البنك برفع سعر الفائدة على الفور. ومن ثم يمكن أن تكون المدفوعات الزائدة أكثر بكثير من تكلفة بوليصة التأمين.
تقدم المؤسسات الائتمانية ، كقاعدة عامة ، خدمات الشركات التابعة لها العاملة في هذا النوع من النشاط ، حيث يكون السعر أعلى بكثير من متوسط السوق. إذا كنت تدرس بعناية شركات التأمين المعتمدة من قبل البنك ، يمكنك العثور على صفقات أفضل. سيساعد هذا في تجنب المدفوعات الزائدة غير الضرورية والحفاظ على معدل القرض الأصلي.
إذا حصلت على قرض بدون تمويل مشترك ، فليس من الضروري شراء بوليصة تأمين على الحياة والتأمين الصحي. ثم تبدأ القاعدة في العمل ، كما هو الحال بالنسبة للمقترضين المدعومين من الدولة ، في حالة الرفض من عقد التأمين: يرتفع سعر الفائدة للبنك بعدة نقاط مئوية.
ولكن ليس كل البنوك تتطلب بالضرورة إبرام عقد تأمين. على سبيل المثال ، Gazprombank ، Globex. لكن Sberbank و VTB و Rosselkhozbank و Raiffeisenbank و Deltacredit تبدأ في تطبيق العقوبات في حالة رفض التأمين.تتراوح الزيادة في سعر الفائدة من 0.5 إلى 3.5٪.
إذا قام المقترض بسداد قرض الرهن العقاري قبل الموعد المحدد ، بعد أن قام بتسوية كاملة مع البنك ، يحق له التقدم إلى شركة التأمين بطلب لاسترداد جزء من مبلغ التأمين.
