يبلغ معدل الإقراض العقاري في روسيا الآن حوالي 15٪. يمكن التشكيك في جدوى شراء العقارات بمثل هذا المعدل ، فالدفع الزائد مرتفع للغاية. لكن البنوك الأوروبية والأجنبية تقدم شروطاً أكثر ولاءً لا يمكن للروس إلا أن يحلموا بها.
أوروبا هي الأكثر شعبية بين الروس من حيث شراء العقارات. وفقًا لتقديرات مختلفة ، يحصل كل مواطن روسي على شقة في الخارج برهن عقاري.
شروط الإقراض العقاري في أوروبا
تصدر البنوك الأوروبية قروضاً عقارية بمعدلات تتراوح من 2-3٪ إلى 7٪. هذا أقل بخمس مرات مما هو عليه في روسيا. يمكن الحصول على قروض فقط للعقارات الواقعة في منطقة عمل البنك. هذا يعني أنه من المستحيل توجيه الأموال المقترضة لشراء شقة روسية. ويرجع ذلك إلى أنه خلال مدة الرهن العقاري ، سيتم تعهد الشقة من قبل البنك ، وبناءً على ذلك ، سيقيمها مقابل السيولة. يجب أن يتأكد البنك من أنه يمكنه بسهولة بيع الشقة التي يتم تقديم القرض لها.
يجب أن يؤخذ في الاعتبار أنه في بعض البلدان الأوروبية التي تعاني من أوضاع اقتصادية صعبة ، يتم إصدار قروض الرهن العقاري بشروط أقل ملاءمة. على سبيل المثال ، يمكن أن يصل معدل الرهن العقاري في بلغاريا وتركيا وإسبانيا إلى 9٪.
عادة ما يتم إصدار القروض حصريًا للعقارات السكنية. سيكون من الصعب للغاية بالنسبة للأجنبي الحصول على قرض لشراء العقارات التجارية.
يمكن تقديم قرض الرهن العقاري لمدة تصل إلى 30 عامًا ، لكن البنك سيقيم عمر المقترض. كمعيار ، يمكن الحصول على الأموال المقترضة بنسبة 80 ٪ من قيمة العقار. ولكن الآن البنوك ، من أجل جذب المقترضين ، توافق على قروض بنسبة 110٪ من سعر المطور. سيتم استخدام هذه الـ 10٪ لاحقًا لدفع الرسوم الإضافية المرتبطة بالتسجيل. هناك أيضًا دول ذات شروط أكثر صرامة. على سبيل المثال ، في إيطاليا ، ستحتاج إلى إيداع ما يصل إلى 60-80٪ من أموالك الخاصة.
هناك حدود على مبلغ الرهن العقاري. لذلك ، في ألمانيا ، لا يتم الترحيب بالرهون العقارية "الرخيصة" التي تصل إلى 60 ألف يورو ، في إيطاليا - حتى 100 ألف يورو ، في بريطانيا العظمى - ما يصل إلى 500 ألف يورو ، وفي تركيا يتم إصدار قروض مقابل 10 آلاف يورو.
عندما يتأخر الرهن العقاري ، لا تلجأ البنوك عادةً إلى المحكمة ، ولكنها تصر على البيع العاجل للعنصر.
في أي البلدان يمكنني الحصول على قرض عقاري
يمكن تقسيم جميع البلدان إلى مجموعات من حيث توافر قروض الرهن العقاري. هو - هي:
- قروض الرهن العقاري غير متوفرة أو يخضع المقترضون لمثل هذه المتطلبات الصارمة بحيث يكاد يكون من المستحيل الحصول على قروض. اليوم ، تشمل قائمة هذه البلدان إيطاليا وقبرص وكرواتيا والنمسا والجبل الأسود وسويسرا وإنجلترا ورومانيا.
- من الممكن تمامًا الحصول على قرض عقاري ، لكن تسجيله ينطوي على قيود إقليمية أو إجرائية. على سبيل المثال ، ألمانيا وجمهورية التشيك وفرنسا.
- الرهون العقارية ميسورة التكلفة إلى حد ما ، لكن شروط الإقراض أقل ملاءمة. من بين هذه البلدان ، على سبيل المثال ، البرتغال وإسبانيا وفنلندا.
مراحل تسجيل القروض العقارية في الخارج
يوصي الخبراء في البداية باختيار العقار. غالبًا ما يحدث أن يكون أحد البنوك مملوكًا بالفعل للشقة ، عندها سيكون من الممكن إصدار رهن عقاري فقط فيه. علاوة على ذلك ، يمكن للبنك أن يوفر ظروفًا أكثر ملاءمة "لأهدافه". إذا كان العقار غير مصرفي ، يمكنك الاتصال بأي بنك.
بعد ذلك ، تحتاج إلى الاتصال بالبنك (شخصيًا أو من خلال وسطاء) والتعرف على متطلباته للمقترض وقائمة المستندات المطلوبة.
الشيء الرئيسي في اتخاذ قرار بشأن تقديم الرهن العقاري هو قدرة المقترض على الوفاء بالتزاماته بموجب القرض. تختلف متطلبات الملاءة المالية للمقترضين من بنك لآخر ومن بلد إلى آخر. على سبيل المثال ، في إسبانيا ، يجب أن يكون لديك دخل شهري يزيد بثلاث مرات عن أقساط القرض.
في كثير من النواحي ، يعتمد سعر الفائدة المقدم له على نتائج تقييم المقترض. لذلك ، كلما زاد عدد المستندات التي يوفرها المقترض ، ستُعرض عليه شروط أكثر ملاءمة. يمكن أن تكون هذه المستندات التي تؤكد الدخل ؛ مقتطف من الحساب الشخصي للبنك ؛ السمة المرجعية للمقترض من بنك روسي أو BKI ؛ شهادات العقارات والسيارات. يرجى ملاحظة أن الوثائق ستحتاج إلى الترجمة من الروسية. يمكن أن تصل تكاليف ذلك إلى 150-200 يورو.
تطلب معظم البنوك شهادة من البنك حول توفر الأموال للدفعة الأولى. في عدد من البلدان ، يمكنهم أيضًا طلب تأشيرة طالب أو عمل ، وضمان من أحد المقيمين في الدولة ، وشهادة غياب متأخرات القرض ، وإذن من السلطات لشراء العقارات.
بالمناسبة ، لا يحتاج المقترض دائمًا إلى الاتصال بالبنك ؛ غالبًا ما يكون من الممكن الحصول على خطة تقسيط مباشرة من المطور. على سبيل المثال ، يمكن استخدام هذه العروض في بلغاريا وتركيا والجبل الأسود. تفترض خطة التقسيط دفع مبلغ القرض في فترة تصل إلى عام بدون فوائد.
وفي اليونان ، التي تعاني من أزمة خطيرة ، أوقفت البنوك تمامًا إقراض الرهن العقاري ، وأصبحت الأقساط هي الخيار الوحيد لشراء المساكن التي تعاني من نقص في أموالها الخاصة. لا يتم توفير مثل هذه القروض في المملكة المتحدة أيضًا.
